Valuuttamuunnin
Muunna valuuttoja Euroopan Keskuspankin virallisilla päivittäisillä kursseilla.
Lainan lyhennyssuunnitelmalaskuri
Luo täydellinen lyhennyssuunnitelma kuukausittaisilla maksuilla, koroilla ja pääomalla.
Syötä lainatietosi ja napsauta Laske nähdäksesi täydellisen lyhennyssuunnitelman.
Tulokset ovat informatiivisia. Laskenta perustuu käyttäjän syötteisiin ja julkisiin sääntöihin, virallinen kirjanpito voi poiketa. Tarkkuuden varmistamiseksi vahvista loppuulos tarvittaessa asianmukaisesta virallisesta lähteestä tai asiantuntijalta.
Miten se toimii?
Lainan lyhennys jakaa tasaiset kuukausimaksut koko laina-ajalle. Jokainen maksu kattaa ensin koron, sitten pääoman. Alkumaksut ovat enimmäkseen korkoa; myöhemmät maksut muuttuvat yhä enemmän pääomanlysennöinniksi — tätä kutsutaan korkopainotteiseksi aikatauluksi.
Kaava on: PMT = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), jossa P on pääoma, r on kuukorko ja n on maksujen kokonaismäärä.
Vuosittainen kaavio näyttää, kuinka jäljellä oleva saldo pienenee ajan myötä. Pylväs täyttyy vasemmalta oikealle lainan lyhennyttyä — näet, kuinka hitaasti saldo pienenee alkuvuosina verrattuna myöhempiin vuosiin.
Usein kysytyt kysymykset
Miksi niin suuri osa alkumaksuistani menee koroille?
Koska korko lasketaan jäljellä olevasta saldosta. Kun saldo on suuri laina-ajan alussa, korkoosuus on suuri. Pääoman lyhentyessä yhä pienempi osa kustakin maksusta menee koroille ja suurempi pääomaan. Siksi ylimääräiset varhaiset lyhennykset säästävät suhteettoman suuria korkosummia.
Mitä tapahtuu, jos teen ylimääräisen maksun?
Kaikki ylimääräinen maksu menee kokonaan pääomaan, mikä vähentää saldoa, jolle tulevat korot lasketaan. Jopa yksi ylimääräinen maksu vuodessa voi lyhentää 25-vuotista asuntolainaa useilla vuosilla ja säästää kymmeniä tuhansia euroissa koroissa.
Mitä eroa on 20-vuotisella ja 25-vuotisella asuntolainalla?
Lyhyempi laina-aika tarkoittaa korkeampia kuukausimaksuja mutta merkittävästi pienempiä kokonaiskorkomenoja. Viisi vuotta lyhyempi laina-aika €200 000 lainalla 4,5 %:n korolla säästää noin €25 000–€30 000 koroissa, vaikka kuukausimaksu nousee noin €150–200. Käytä laskuria molempien skenaarioiden vertailuun.
Ottaako laskuri huomioon maksut tai vakuutuksen?
Ei — tämä laskuri laskee puhtaan lyhennyksen perustuen vain pääomaan ja korkoon. Todellisissa lainoissa voi olla järjestelykuluja, asuntolainan vakuutusmaksuja tai vaihtuvia korkoja. Tarkista aina täydellinen lainasopimuksesi kokonaiskulujen osalta.
Mitä aikataulun pylväskaavio tarkoittaa?
Kukin pylväs edustaa alkuperäisestä lainasaldosta jäljellä olevaa osuutta kyseisen vuoden lopussa. Täysin täytetty pylväs tarkoittaa, että olet vielä velkaa 100 %; tyhjä pylväs tarkoittaa, että laina on maksettu. Kultainen osa näyttää jäljellä olevan saldon osuuden alkuperäisestä pääomasta.