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Tilgungsrechner
Erstelle einen vollständigen Tilgungsplan mit monatlichen Raten, Zinsen und Tilgungsanteil.
Gib deine Darlehensdaten ein und klicke auf „Berechnen“, um den vollständigen Tilgungsplan zu sehen.
Die Ergebnisse dienen nur zur Information. Die Berechnung basiert auf deinen Eingaben und öffentlich verfügbaren Regeln; die offizielle Buchhaltung kann abweichen. Für maximale Genauigkeit sollte das Endergebnis bei Bedarf mit einer zuständigen offiziellen Stelle oder Fachperson bestätigt werden.
Wie funktioniert das?
Die Darlehenstilgung verteilt gleichbleibende Monatsraten über die gesamte Laufzeit. Jede Rate deckt zuerst die Zinsen und dann die Tilgung. Frühe Raten bestehen überwiegend aus Zinsen; spätere Raten bestehen zunehmend aus Tilgung — das nennt man einen frontgeladenen Tilgungsplan.
Die Formel lautet: PMT = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), wobei P das Kapital, r der Monatszins und n die Gesamtzahl der Zahlungen ist.
Das jahresweise Diagramm zeigt, wie der ausstehende Saldo im Laufe der Zeit schrumpft. Der Balken füllt sich von links nach rechts, während das Darlehen getilgt wird — so siehst du, wie langsam der Saldo in den ersten Jahren im Vergleich zu später sinkt.
Häufige Fragen
Warum besteht meine anfängliche Rate zu einem so großen Teil aus Zinsen?
Weil Zinsen auf den ausstehenden Saldo berechnet werden. Wenn der Saldo hoch ist (zu Beginn des Darlehens), ist der Zinsanteil groß. Je mehr du das Kapital tilgst, desto weniger jeder Rate entfällt auf Zinsen und desto mehr auf die Tilgung. Deshalb sparen zusätzliche frühe Sondertilgungen unverhältnismäßig viel Zinsen.
Was passiert, wenn ich eine zusätzliche Zahlung leiste?
Jede zusätzliche Zahlung fließt vollständig in die Tilgung, wodurch sich der Saldo verringert, auf den künftige Zinsen berechnet werden. Schon eine zusätzliche Zahlung pro Jahr kann bei einer 25-jährigen Hypothek Jahre von der Laufzeit abschneiden und zehntausende an Zinsen sparen.
Was ist der Unterschied zwischen einer 20- und einer 25-jährigen Hypothek?
Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Monatsraten, aber deutlich weniger Gesamtzinsen. Eine um 5 Jahre kürzere Laufzeit bei einem Darlehen von €200,000 zu 4,5% spart grob €25,000–€30,000 an Zinsen, auch wenn die Monatsrate um etwa €150–200 steigt. Nutze den Rechner, um beide Szenarien zu vergleichen.
Berücksichtigt der Rechner Gebühren oder Versicherungen?
Nein — dieser Rechner berechnet eine reine Tilgung basierend nur auf Kapital und Zinssatz. In der Praxis können Darlehen Bearbeitungsgebühren, Hypothekenversicherung oder variable Zinssätze enthalten. Prüfe immer deinen vollständigen Darlehensvertrag, um die Gesamtkosten zu kennen.
Was bedeutet das Balkendiagramm im Tilgungsplan?
Jeder Balken zeigt den Anteil des ursprünglichen Darlehens, der am Ende dieses Jahres noch offen ist. Ein vollständig gefüllter Balken bedeutet, dass du noch 100% schuldest; ein leerer Balken bedeutet, dass das Darlehen abbezahlt ist. Der bernsteinfarbene Abschnitt zeigt den verbleibenden Saldo als Anteil des ursprünglichen Kapitals.